Vorsorgen macht Sinn
In 9 Schritten zur optimalen Vorsorge
1. Wann ist der richtige Zeitpunkt
So früh wie möglich.
Wenn Sie sich noch keine Gedanken über Ihre finanzielle Vorsorge gemacht haben, dann warten Sie nicht lange.
Denn damit Sie beispielsweise Ihren Ruhestand finanziell abgesichert genießen können, sollten Sie möglichst früh mit der Vorsorge beginnen. Im Durchschnitt beträgt nämlich die Pensionslücke – also die Differenz zwischen Ihrem Aktiveinkommen und der Pensionszahlung – rund 600 Euro (und mehr). Eine Lücke, die Sie mit einer privaten Vorsorge ausgleichen und darüber hinaus Ihre Pension aufpolstern können.
2. Verschaffen Sie sich einen Überblick
Beginnen Sie mit einer einfachen Haushaltsrechnung: Stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen den laufenden Ausgaben gegenüber.
Denn gerade die vielen kleinen Ausgaben werden gerne unterschätzt: Sie summieren sich am Ende des Monats oft zu großen Beträgen.
TIPP: Laden Sie sich eine Haushaltsbuch-App für Ihr Smartphone herunter. Damit können Sie ganz einfach Ihre laufenden Ausgaben dokumentieren; auch die ein oder andere Sparmöglichkeit wird aufgedeckt.
Einmal jährlich sollten Sie Ihre Haushaltsausgaben prüfen.
3. Bilden Sie Reserven für Notfälle
Rund 3 Netto-Monatsgehälter sollte Ihre Reserve für Notfälle betragen.
Dieses Geld ist wirklich nur für Notfälle bestimmt: z.B. Autoreparatur, Kauf einer Waschmaschine etc.
4. Rechnen Sie Pflichtversicherungen mit ein
Eine Haushaltsversicherung ist ein Muss in punkto Risiko-Absicherung.
Versichert sind damit nicht nur Ihr Hab und Gut. In der Haushaltsversicherung enthalten ist auch die private Haftpflichtversicherung, die alle Schäden abdeckt, die Sie selbst verursachen, wie z.B. Fahrrad- oder Schiunfälle (mit und ohne Personenschaden) etc.
Eine private Unfallversicherung zählt ebenso zur Basis-Risikovorsorge.
Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nämlich nur am Arbeitsplatz und auf dem Weg dorthin und zurück. Eine private Versicherung ist schon ab rund 20 Euro zu haben.
5. Wofür möchten Sie vorsorgen?
Definieren Sie Ihre finanziellen Ziele für die nächsten Jahre
Um die richtige Vorsorgestrategie zu finden, ist es wichtig zu wissen, wofür Sie vorsorgen möchten. Ist es die private Altersvorsorge, das Studium der Kinder, ein neues Auto oder eine große Reise? Nur wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einschätzen, wie viel Geld Sie dafür benötigen und wann Sie das Geld brauchen.
Entscheidend ist auch wie risikobereit Sie sind. Wollen Sie bei Ihrer Geldanlage möglichst hohe Erträge erzielen? Oder sind Sie eher der sicherheitsorientierte Typ? Wollen Sie sich Wünsche erfüllen, oder später abgesichert sein? Erst wenn Sie sich dessen bewusst sind, lässt sich eine individuelle Anlagestrategie entwickeln.
6. So finden Sie die Höhe Ihres individuellen monatlichen Vorsorgebetrags
Wenn Sie sich einen genauen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben inkl. Ihrer (Plicht-) Versicherungen gemacht haben, können Sie bereits abschätzen wie viel Geld Sie im Monat für Ihre private Vorsorge weglegen können und möchten.
Über einen längeren Zeitraum lässt sich aber schon mit kleinen Beträgen eine große Wirkung erzielen.
Gut zu wissen: Der durchschnittliche Vorsorge-Betrag der Österreicher:innen liegt bei 226 € pro Monat. Dies ergab die aktuelle Studie von IMAS International, im Auftrag der Erste Bank, Sparkassen und Wiener Städtische. Hier geht es zur Studie.
TIPP: Machen Sie den Sparcheck
7. Vergessen Sie nicht: Sie leben hier und heute
Verplanen Sie Ihr Geld nicht bis auf den letzten Cent. Sie müssen Ihr Leben schließlich auch ein bisschen genießen.
Natürlich ist es wichtig zu sparen und vorzusorgen. Aber die Beträge dürfen nicht zu hoch ausfallen. Sonst laufen Sie Gefahr, dass die Verbindlichkeiten Ihr Budget überfordern.
8. Finden Sie Ihre richtigen Vorsorge-Produkte
Ob es das gute alte Sparbuch, die Lebensversicherung oder der Bausparer ist, Wertpapiere, Fondssparplänen oder Immobilien – die Vorsorgemöglichkeiten sind vielfältig.
So individuell Ihre finanziellen Voraussetzungen, Ziele und Wünsche sind, so individuell können Sie Ihre Vorsorgestrategie gestalten.
TIPP: Vereinbaren Sie einen Termin bei unseren Berater:innen und lassen Sie sich beraten.
9. Denken Sie an unsere Zukunft
Lassen Sie das Thema Nachhaltigkeit nicht außer Acht. Sie können nachhaltige Finanzprodukten in Ihre persönliche Vorsorge mit einbeziehen. Dadurch machen Sie einen großen Schritt in eine sichere Zukunft – für Sie, Ihre Umwelt und Ihre Nachwelt.
Nachhaltig veranlagen: #glaubanmorgen
